在全球经济出现复苏的大背景下，通货膨胀开启了加速模式，各国在4季度也开启了新的防御措施，有些国家也正在试图通过央行加息来抑制这一现象。随着大宗商品的涨价，贵金属、原油等商品受到金融巨鳄们的追捧，银行理财产品也在变着法子跟上节奏，为了让更多的投资者可以进行合理的选择。

　　我们在理财产品的选择上，还是要因人而异，切勿总是去鹦鹉学舌，看着别人赚钱了就去参与，哪个产品之前赚得多就买谁，这样的心态很容易出现从众心理，无形之中变成了“羊群效应”。一旦市场风口轮动过快，你有再多钱也跟不上资金变化的节奏。

　　我们从4类银行理财产品来进行分析，投资者可以从中找到适合自己的理财产品，再来进行合理的家庭资产配置：

　　固收类的理财产品，可以说是最受欢迎的一类产品。原因是风险相对较低，投资者主要是承担兑付风险，只要商业银行还在，产品本身没有出现兑现困难，基本就是稳稳当当地获取投资收益，所以“躺赚”的感觉肯定是最好的！想一想放一亿元在固收类理财产品中，你还需要起早摸黑地赚钱吗？前提是你先完成这个“小目标”赚够一个亿。

　　固收类的理财产品收益相对较低，现在5年期的国债产品也没有超过5%了，所以固收类产品旱涝保收可以，想赚大钱先清醒一下！

　　俗话说得好：“风险有多大，收益就有多大！”这个市场总有那么一批喜欢“搏一搏”的人，说不定就能“单车变摩托”哟！这时可以考虑中高等风险的理财产品，银行现在还没有拿到券商牌照，所以在银行系统中购买股票还办不到，但是可以买股票型基金、混合型基金、指数型基金、题材型基金、信托基金、期货基金等等。

　　目前来看购买基金是大趋势，从“90后”开始追星基金经理就可以了解到，现在的年轻人比起帅气、会跳会唱，更加喜欢能给自己带来收益的基金经理，他们看重的不是颜值而是实力。在机构化趋势的时代，普通投资者选择基金产品来给自己保驾护航，这是一件相对“保险”的事情。

　　近年来商业银行推出了黄金、原油、外汇、大宗商品等电子盘交易平台，有一些投资者不想购买黄金实物在家存放，可以考虑购买电子盘的黄金产品，只不过要弄清楚交易规则，以及其中的杠杆效应。对于目前大资金的投资者，可以进行综合配置，不过也要考虑“以小博大”的风险问题，一旦出现较大的波动，可能会导致资金账户一夜回到解放前。

　　对于结构类的产品，在家庭配置中的占比通常不会超过20%，保守型的投资者更是不要超过5%的配比。别看着外汇产品短期类大涨，还要注意国际政策波动可能会带来的下跌影响，投资者可以关注一些高息货币，进行倒挂式套利交易。

　　商业银行有着巨大的客户存量，而客户也需要各种理财产品来充实自己的投资策略。当投资者想要进行境外投资，又无法去境外开户的情况下，这时就可以选择QDII型理财产品，投资者购买这一类产品，相当于是将手中的人民币资金委托给商业银行，以及相关联的金融机构打理，换成外币以后投资境外产品，之后再通过外币结汇成人民币进行兑付。

　　从高收益理财产品的列表中，往往会找到信托类产品。商业银行与信托公司联合推出的信托产品，可以直接投资股票、基金、打新股、债券、国债等等，近年来的产品增长势头较为明显，也受到了高净值客户的青睐。

　　银行理财产品种类繁多，看懂这4类就全明白了！投资者根据理财产品低等风险、中等风险、高等风险来进行资金风险管控，再根据牛哥说的这4类产品进行合理配置，可以做到事半功倍的效果，这也是我们常说的：“知己知彼百战百胜！”